Kredyt studencki z dopłatą Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) to jeden z najtańszych sposobów na finansowanie studiów w Polsce. W 2026 roku oprocentowanie dla kredytobiorców jest znacznie niższe niż rynkowe, a spłata zaczyna się dopiero dwa lata po ukończeniu studiów. Wyjaśniamy, jak działa i czy warto z niego skorzystać.
Czym jest kredyt studencki BGK
Kredyt studencki to produkt finansowany przez banki komercyjne, ale oprocentowanie jest dopłacane przez BGK ze środków publicznych. Dzięki temu student płaci jedynie część odsetek — w 2025/2026 roku rzeczywiste oprocentowanie dla kredytobiorcy wynosi ok. 2% w skali roku, podczas gdy rynkowe oprocentowanie kredytów gotówkowych to 12–20%.
Kto może ubiegać się o kredyt
O kredyt mogą się starać:
- studenci studiów I i II stopnia oraz jednolitych magisterskich
- studenci do 30. roku życia (lub do 35. na doktoracie)
- studenci uczelni publicznych i niepublicznych posiadających uprawnienia do wydawania dyplomów
- nie ma wymogu kryterium dochodowego — mogą starać się wszyscy studenci
Ile można pożyczyć i na jaki okres
Miesięczna transza kredytu wynosi 400, 600, 800 lub 1 000 zł — student wybiera kwotę przy składaniu wniosku. Kredyt jest wypłacany co miesiąc przez cały okres studiów. Przykładowo:
- Studia 5-letnie + transza 1 000 zł/miesiąc = 5 lat × 10 miesięcy × 1 000 zł = 50 000 zł łącznie pożyczone
- Studia 3,5-letnie + transza 600 zł/miesiąc = 35 miesięcy × 600 zł = 21 000 zł łącznie
Spłata kredytu — kiedy i jak
Spłata rozpoczyna się 2 lata po ukończeniu studiów. Kredyt spłaca się przez okres równy dwukrotności czasu pobierania transz. Jeśli brałeś kredyt przez 4 lata, spłacasz go przez 8 lat w równych ratach.
Przykładowe obliczenie raty po pożyczeniu 40 000 zł na 5 lat studiów, spłata przez 10 lat przy 2% oprocentowaniu:
- Kapitał: 40 000 zł
- Miesięczna rata kapitałowa: 40 000 / 120 = 333,33 zł
- Odsetki w pierwszym miesiącu: 40 000 × 2% / 12 = 66,67 zł
- Pierwsza rata łączna: ok. 400 zł
Umorzenia kredytu
Ustawa przewiduje możliwość częściowego umorzenia kredytu dla najlepszych absolwentów:
- 20% umorzenia — dla absolwentów w najlepszych 5% na swoim kierunku
- Umorzenie z powodu trudnej sytuacji życiowej — w szczególnych przypadkach (choroba, niepełnosprawność)
Jak złożyć wniosek
Wniosek składa się w jednym z banków uczestniczących w programie (PKO BP, Bank Pekao, BPS, SGB). Termin składania wniosków to zazwyczaj 15 lipca – 15 listopada każdego roku. Do wniosku dołącza się zaświadczenie o statusie studenta i dokument tożsamości. Kredyt wymaga poręczyciela lub innego zabezpieczenia, chyba że dochód na osobę w rodzinie jest poniżej progu socjalnego.
Oblicz koszt kredytu i ratę spłaty: kalkulator kredytu na Liczbnik.pl