Kalkulatory oszczędności i lokat

Oszczędzanie i lokaty — jak to działa

Procent prosty a składany. Procent prosty nalicza odsetki wyłącznie od kapitału początkowego — co roku tyle samo. Procent składany nalicza odsetki również od wcześniej naliczonych odsetek, więc kapitał rośnie wykładniczo, a nie liniowo. To różnica, którą Albert Einstein miał nazwać „ósmym cudem świata". Im częstsza kapitalizacja (miesięczna > kwartalna > roczna) i im dłuższy horyzont, tym silniejszy efekt kuli śnieżnej. Wzór na wartość końcową to FV = P × (1 + r/n)^(n×t), gdzie P to kapitał, r — stopa roczna, n — liczba kapitalizacji w roku, a t — liczba lat. Nasz kalkulator procentu składanego pokazuje ten wzrost na wykresie. Jak działa podatek Belki. Od zysków kapitałowych — w tym od odsetek z lokat i kont oszczędnościowych — pobierany jest zryczałtowany podatek od dochodów kapitałowych, potocznie zwany podatkiem Belki. W przypadku lokat bank potrąca go automatycznie i wypłaca Ci kwotę netto. Dlatego porównując oferty, patrz na zysk po opodatkowaniu, a nie tylko na nominalne oprocentowanie. Aktualną stawkę podatku znajdziesz wbudowaną w kalkulator (aktualna stawka — patrz kalkulator podatku Belki), a wynik każdego kalkulatora oszczędności możesz wyświetlić w wersji brutto i netto. Lokata, konto oszczędnościowe czy obligacje. To trzy różne narzędzia o niskim ryzyku. Lokata terminowa zamraża środki na ustalony okres w zamian za z góry znane oprocentowanie — najlepsza, gdy nie potrzebujesz pieniędzy przez kilka miesięcy. Konto oszczędnościowe daje swobodny dostęp do środków, ale oprocentowanie bywa zmienne i często dotyczy tylko nowych wpłat lub limitu kwoty. Obligacje skarbowe (np. detaliczne, indeksowane inflacją) emituje państwo, co czyni je instrumentem o bardzo niskim ryzyku, a niektóre serie chronią realną wartość oszczędności przed inflacją. Wybór zależy od horyzontu, potrzeby płynności i akceptowanego ryzyka — konkretne oprocentowanie zawsze sprawdzaj w aktualnej ofercie i w odpowiednim kalkulatorze. Ile odkładać na cel. Jeśli masz konkretny cel — wkład własny na mieszkanie, fundusz awaryjny czy wakacje — zacznij od kwoty docelowej i terminu, a kalkulator oszczędzania celowego policzy wymaganą wpłatę miesięczną. Działa to też w drugą stronę: przy znanej wpłacie i stopie zwrotu zobaczysz, kiedy osiągniesz cel. Pamiętaj o inflacji — wynik nominalny zawsze warto skonfrontować z realną siłą nabywczą (zobacz kalkulator inflacji). Wszystkie kalkulatory oszczędności są darmowe, działają bez rejestracji, a ich wyniki mają charakter orientacyjny i nie stanowią porady inwestycyjnej.