Kalkulator konta oszczędnościowego

Wpisz początkowy kapitał, roczne oprocentowanie, okres oszczędzania w latach oraz częstotliwość kapitalizacji odsetek (miesięczna lub roczna). Kalkulator obliczy odsetki brutto, odliczy 19-procentowy podatek od dochodów kapitałowych (podatek Belki) i wyświetli odsetki netto, kwotę końcową oraz efektywną roczną stopę zwrotu netto.

Przy kapitalizacji miesięcznej odsetki są dopisywane do kapitału co miesiąc, dzięki czemu w kolejnych miesiącach naliczane są odsetki również od już naliczonych odsetek. Wzór to: FV = K * (1 + r/12)^(12*n). Przy kapitalizacji rocznej odsetki dopisywane są raz w roku: FV = K * (1 + r)^n. Kapitalizacja miesięczna daje wyższy efektywny zysk przy tym samym nominalnym oprocentowaniu.

Kwota końcowa brutto = Kapitał * (1 + stopa_roczna/12/100)^(12 * lata). Odsetki brutto = kwota końcowa brutto - kapitał. Podatek Belki = odsetki brutto * 0,19. Odsetki netto = odsetki brutto - podatek Belki. Kwota końcowa netto = kapitał + odsetki netto.

Podatek Belki to 19-procentowy podatek od dochodów kapitałowych, pobierany automatycznie przez bank od każdych naliczonych odsetek. Oznacza to, że jeśli zarobisz 1000 zł odsetek brutto, bank przekaże fiskusowi 190 zł, a Tobie wypłaci 810 zł odsetek netto. Podatek jest obowiązkowy i nie można go odliczyć w zeznaniu rocznym PIT.

Przy kapitalizacji miesięcznej i oprocentowaniu 5% rocznie kwota po 3 latach wynosi ok. 11 614 zł brutto, co daje ok. 1614 zł odsetek brutto. Po odliczeniu podatku Belki (ok. 307 zł) odsetki netto wynoszą ok. 1307 zł, a kwota końcowa ok. 11 307 zł. Efektywna stopa netto wynosi ok. 4,06% rocznie.

Konto oszczędnościowe pozwala na swobodne wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek (często z jednym darmowym przelewem wychodzącym w miesiącu). Lokata terminowa ma z góry określony czas trwania i zwykle wyższe, stałe oprocentowanie, ale zerwanie jej przed terminem wiąże się z utratą części lub całości odsetek. Konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne, lokata - potencjalnie korzystniejsza dla niepotrzebnych środków.

Efektywna roczna stopa zwrotu netto (CAGR netto) to rzeczywisty roczny przyrost kapitału po uwzględnieniu podatku Belki oraz efektu procentu składanego. Obliczana jest ze wzoru: CAGR = (kwota_koncowa_netto / kapitał)^(1/lata) - 1. Pozwala porównywać produkty o różnych okresach i częstotliwościach kapitalizacji.

Tak. Kalkulator operuje na liczbach - waluta nie wpływa na wzór matematyczny. Możesz wpisać kwotę np. w EUR czy USD. Wyniki będą wyrażone w tej samej walucie co wprowadzony kapitał. Pamiętaj jednak, że podatek Belki 19% dotyczy polskich rezydentów podatkowych i może się różnić od zasad opodatkowania w innych krajach.

Ten kalkulator oblicza wzrost jednorazowo zdeponowanego kapitału. Jeśli regularnie dopłacacie środki, należy skorzystać z kalkulatora procentu składanego z regularnymi wpłatami. W przypadku konta oszczędnościowego każda nowa wpłata zaczyna generować odsetki od momentu zaksięgowania, więc wcześniejsze wpłaty pracują na Twój rachunek dłużej.

Wyniki mają charakter informacyjny i szacunkowy. Rzeczywiste oprocentowanie konta oszczędnościowego może się zmienić w dowolnym momencie (banki oferują często oprocentowanie zmienne). Kalkulator nie uwzględnia ewentualnych opłat za prowadzenie rachunku, limitów oprocentowania powyżej określonej kwoty ani promocyjnych stawek dla nowych klientów. Przed podjęciem decyzji porównaj aktualne oferty banków i zapoznaj się z regulaminami produktów.