Przejdź do treści
Liczbnik

Kalkulator odsetek maksymalnych 2026 — art. 359 KC

Maksymalna stawka odsetek kapitałowych (art. 359 §2¹ KC) wynosi w 2026 roku 15% rocznie (2 × stopa NBP 5,75% + 3,5 pp). Odsetki maksymalne za opóźnienie (art. 481 §2¹ KC) wynoszą 22,5% rocznie. Kalkulator oblicza kwotę odsetek od pożyczki lub pokazuje aktualne limity ustawowe.

Zweryfikowane przezRedakcja Liczbnik
Kalkulator
WynikKwota odsetek (PLN)1 500,00zł
Kwota do spłaty (PLN)
11 500,00 zł
Zastosowana stawka (%)
15
Odsetki maksymalne kapitałowe (%)
15

Jak liczymy odsetki maksymalne

Odsetki proste = kapitał × (stawka / 100) × (dni / 365). Maksymalna stawka z art. 359 §2¹ KC = 2 × stopa referencyjna NBP + 3,5 pp. Przy stopie NBP 5,75% (od 04.10.2023): maks. = 11,5% + 3,5% = 15% rocznie. Odsetki za opóźnienie maksymalne (art. 481 §2¹ KC) = 2 × (5,75% + 5,5%) = 22,5% rocznie. Kalkulator ostrzega, jeśli wpisana stawka przekracza maksimum ustawowe.

Przykład: 10 000 PLN, 15%, 365 dni

Pożyczka 10 000 PLN, stawka 15% rocznie, okres 365 dni: odsetki = 10 000 × 0,15 × 365/365 = 1 500 PLN. Kwota do spłaty: 11 500 PLN. Stawka 15% to aktualnie obowiązujące maksimum z art. 359 §2¹ KC. Jeśli strony w umowie zastrzegły wyższe odsetki, klauzula jest nieważna z mocy prawa.

Najczęściej zadawane pytania

Jaka jest maksymalna stawka odsetek w Polsce?

Maksymalna stawka odsetek kapitałowych (art. 359 §2¹ KC) = 2 × stopa referencyjna NBP + 3,5 pp. W 2026 roku przy stopie NBP 5,75%: maks. = 11,5% + 3,5% = 15% rocznie. Odsetki umowne nie mogą przekraczać tej wartości (art. 359 §2² KC).

Co to są odsetki maksymalne za opóźnienie?

Odsetki za opóźnienie maksymalne (art. 481 §2¹ KC) = 2 × (stopa NBP + 5,5 pp). W 2026 roku: 2 × (5,75% + 5,5%) = 22,5% rocznie. Stosuje się przy nieterminowej spłacie zobowiązań pieniężnych, gdy strony nie ustaliły własnej stawki.

Czy odsetki umowne mogą być wyższe niż maksymalne?

Nie — art. 359 §2² KC: jeśli strony w umowie zastrzegły wyższe odsetki, należą się odsetki w wysokości maksymalnej. Klauzula umowna przekraczająca maksimum jest nieważna (art. 58 §1 KC). To ochrona przed lichwą.

Jakie są odsetki ustawowe a jakie maksymalne?

Odsetki ustawowe (art. 359 §2 KC) = stopa NBP + 3,5 pp = 9,25% (2026). Odsetki ustawowe za opóźnienie (art. 481 §2 KC) = stopa NBP + 5,5 pp = 11,25% (2026). Odsetki maksymalne = 2× ustawowe = 15% lub 22,5% za opóźnienie.

Od kiedy stosuje się aktualną stawkę NBP?

Stopa referencyjna NBP zmienia się na podstawie uchwał Rady Polityki Pieniężnej. Kalkulator używa stawki 5,75% obowiązującej od 04.10.2023 r. Sprawdź aktualną stopę na stronie nbp.pl przed podjęciem decyzji finansowych.

Co to jest lichwa?

Lichwa to zastrzeganie lub pobieranie odsetek lub prowizji przekraczających poziom maksymalny. Art. 304 KK penalizuje lichwę jako przestępstwo karne — do 5 lat więzienia. Dotyczy każdej umowy (pożyczki, kredytu, weksla), nie tylko bankowej.

Wynik orientacyjny

Stawki orientacyjne dla 2026 r. (NBP 5,75%). Sprawdź aktualną stopę NBP na nbp.pl. Nie stanowi porady prawnej ani finansowej. W razie wątpliwości skonsultuj się z adwokatem lub radcą prawnym.

Powiązane kalkulatory

Inne kalkulatory z kategorii Kalkulatory prawne

Zobacz wszystkie kalkulatory: Kalkulatory prawne →

Powiązane artykuły

Zobacz wszystkie

  • Prawo · 8 min

    Odsetki za opoznienie platnosci 2026

    Odsetki ustawowe za opoznienie w 2026 roku: roznice miedzy transakcjami B2B i B2C, jak obliczyc nalezne kwoty i kiedy mozna ich zadac.

    · Redakcja Liczbnik

  • Prawo · 9 min

    Zachowek - komu i ile sie nalezy

    Zachowek chroni najblizszych pominietych w spadku. Sprawdz, komu przysluguje, ile wynosi i jak dochodzic roszczenia o zachowek w praktyce.

    · Redakcja Liczbnik