Przejdź do treści
Liczbnik
Aktualne na rok 2026Metodologia →

Kalkulator zniżek OC — system bonus-malus

Sprawdź, ile zapłacisz za OC po uwzględnieniu historii szkodowej. Podaj liczbę lat jeżdżenia bez szkód, liczbę wypadków z Twojej winy w ostatnich 3 latach oraz składkę bazową — kalkulator wyliczy Twoją zniżkę lub zwyżkę w systemie bonus-malus.

Na tej stronie

Jak liczymy zniżkę OC

Zniżka za lata bez szkód: każdy rok daje +5% zniżki, maksymalnie 60% (po 12+ latach). Kara za szkody: każda szkoda z OC obniża zniżkę o 20%. Wynikowy procent może być ujemny (zwyżka), lecz nie gorszy niż −50%. Gdy wynik ≥ 0%: składka = bazowa × (1 − zniżka/100). Gdy wynik < 0%: składka = bazowa × (1 + |zwyżka|/100). Oszczędność = składka bazowa − składka szacunkowa (wartość ujemna = dopłata).

Przykład: 8 lat bez szkód, składka bazowa 1200 zł

Kierowca z 8 latami bezszkodowej jazdy i brakiem wypadków: zniżka = 8 × 5% = 40%. Składka = 1200 × (1 − 0,40) = 720 zł. Oszczędność względem stawki bazowej to 480 zł rocznie.

Najczęstsze pytania o zniżki OC

Co to jest system bonus-malus OC?

Bonus-malus to system zniżek i zwyżek składki OC w zależności od historii szkodowej kierowcy. 'Bonus' (zniżka) przyznawany jest za każdy rok jazdy bez szkód. 'Malus' (zwyżka) naliczany jest po spowodowaniu wypadku. Maksymalna zniżka w Polsce wynosi ok. 60%.

Ile procent zniżki za rok bez szkody?

Standardowo każdy rok bezszkodowej jazdy daje 5% zniżki, aż do maksimum 60% po ok. 12–15 latach. W pierwszym roku po uzyskaniu prawa jazdy kierowca zaczyna od klasy M (brak zniżki). Dokładne stawki zależą od ubezpieczyciela.

Ile lat bez szkody, żeby mieć maksymalną zniżkę OC?

Przy standardowym tempie +5% rocznie maksymalna zniżka 60% osiągana jest po ok. 12 latach bez szkód. Niektórzy ubezpieczyciele oferują szybsze ścieżki lub wyższe zniżki (do 70–75%). Kalkulator pokazuje szacunkowy wynik dla standardowego systemu.

Każda szkoda cofa kierowcę o 2–3 klasy w tabeli bonus-malus, co oznacza utratę 15–30% zniżki lub pojawienie się zwyżki. Po wypadku przez 3 kolejne lata ubezpieczyciel uwzględnia go w obliczeniu składki. Kalkulator szacuje wpływ szkód na składkę.

Tak — UFGIG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) prowadzi Centralną Bazę Danych Ubezpieczeniowych. Zniżki i szkody są rejestrowane i przenoszone automatycznie przy zmianie towarzystwa. Nie można ukryć szkód przed nowym ubezpieczycielem.

Standardowo szkoda z OC sprawcy jest uwzględniana przez 3 lata w tabeli bonus-malus. Po 3 kolejnych latach bezszkodowej jazdy jej negatywny wpływ jest znoszony. Dokładny czas zależy od umowy z ubezpieczycielem.

Zniżki OC przypisane są do kierowcy (właściciela polisy), a nie do samochodu. Przy zakupie nowego auta zachowujesz zgromadzone zniżki. Przy sprzedaży auta zniżki pozostają przy dotychczasowym właścicielu.

Nie — na tabelę bonus-malus wpływają wyłącznie szkody, z których nastąpiła wypłata odszkodowania z Twojego OC. Kolizja bez wypłaty (np. tylko zgłoszenie, bez roszczenia) nie pogarsza klasy bonus-malus.

Klasa M (M jak 'młody kierowca') to klasa startowa dla osób, które dopiero uzyskały prawo jazdy lub nigdy wcześniej nie miały polisy OC. Odpowiada 0% zniżki — płacisz pełną składkę bazową. Po pierwszym roku bezszkodowym przechodzisz do klasy 1 (+5%).

Podaj liczbę lat jeżdżenia bez szkód, liczbę spowodowanych szkód z OC w ostatnich 3 latach oraz orientacyjną składkę bazową. Kalkulator obliczy szacunkowy procent zniżki lub zwyżki oraz ostateczną kwotę składki. Wynik jest orientacyjny — rzeczywista składka zależy od ubezpieczyciela.

Wynik szacunkowy, nie stanowi oferty ubezpieczyciela. Rzeczywiste zniżki zależą od ubezpieczyciela i warunków umowy. Kalkulator stosuje uproszczony model bonus-malus — rzeczywiste tabele klas i progi mogą się różnić w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego.

Powiązane kalkulatory

Powiązane artykuły