Kalkulator budżetu domowego 50/30/20

Zasada 50/30/20 to popularna metoda planowania budżetu domowego: 50% dochodu netto na potrzeby, 30% na przyjemności i zachcianki, 20% na oszczędności i spłatę długów. To uproszczony punkt startowy — proporcje możesz dostosować do swojej sytuacji.

Do potrzeb zalicza się wydatki niezbędne do życia: czynsz/rata kredytu, rachunki (prąd, woda, internet), jedzenie, transport do pracy, ubezpieczenia, leki. Są to koszty, których nie możesz łatwo uniknąć.

Zachcianki to wydatki poprawiające komfort życia, ale nie niezbędne: restauracje, kino, streaming, hobby, ubrania ponad minimum, wakacje. To kategoria, którą najłatwiej ograniczyć w trudnych czasach.

Ta kategoria obejmuje: fundusz awaryjny, oszczędności (IKE, IKZE, lokata), spłatę kredytów ponad minimum, emeryturę dodatkową. Priorytetem jest najpierw zbudować poduszkę finansową (3–6 miesięcy wydatków).

Rekomendowany fundusz awaryjny to równowartość 3–6 miesięcy podstawowych wydatków. Dla kogoś z wydatkami 3000 zł/miesiąc oznacza to 9 000–18 000 zł odłożonych na nieprzewidziane sytuacje.

Kalkulator pokaże deficyt. W takiej sytuacji warto przeanalizować kategorie: najpierw ogranicz zachcianki (30%), potem szukaj oszczędności w potrzebach (np. tańsza taryfa telefoniczna). Jeśli to nie wystarczy, konieczne może być zwiększenie dochodu.

Przy niskich dochodach potrzeby mogą pochłaniać więcej niż 50%. W takim przypadku zasadę należy dostosować — np. 70/20/10. Ważne jest, by mimo to odkładać choćby małe kwoty regularnie.

Przy nieregularnych dochodach (freelance, JDG) warto bazować budżet na najniższym przewidywanym przychodzie miesięcznym. Nadwyżki w lepszych miesiącach przeznaczaj na fundusz buforowy.

Budżet domowy obejmuje wszystkich domowników i wspólne wydatki (czynsz, rachunki, jedzenie). Budżet osobisty dotyczy jednej osoby. Kalkulator może być używany dla obu scenariuszy — wystarczy wpisać odpowiedni dochód.

Zalecane jest miesięczne planowanie budżetu i cotygodniowy krótki przegląd wydatków. Raz na kwartał warto zrobić pełną analizę i sprawdzić, czy realizujesz cele finansowe. Wyniki kalkulatora mają charakter orientacyjny.