Kalkulator celu oszczędnościowego

Kalkulator pozwala obliczyć dwie rzeczy: ile musisz odkładać miesięcznie, aby osiągnąć cel w określonym czasie (tryb "kwota"), lub ile miesięcy zajmie osiągnięcie celu przy stałej miesięcznej wpłacie (tryb "czas"). Uwzględnia posiadane już oszczędności oraz oprocentowanie konta.

Cel oszczędnościowy to konkretna kwota, którą chcesz zgromadzić w określonym czasie — np. 20 000 zł na wkład własny do mieszkania, 5 000 zł na wakacje czy 50 000 zł na poduszkę emerytalną. Wyznaczenie celu to pierwszy krok do skutecznego oszczędzania.

Oprocentowanie (np. na lokacie, koncie oszczędnościowym lub ETF-ie obligacyjnym) sprawia, że zgromadzone środki same "pracują". Dzięki procentowi składanemu odsetki są naliczane również od poprzednio zarobionych odsetek, co przyspiesza osiągnięcie celu lub zmniejsza wymaganą miesięczną wpłatę.

W 2026 roku konta oszczędnościowe w Polsce oferują zwykle 3–6% w skali roku. Lokaty terminowe mogą dawać 4–7%. Inwestycje w obligacje skarbowe czy fundusze przynoszą różny zwrot. Wpisz stopę odpowiadającą Twojemu produktowi oszczędnościowemu lub użyj 0%, aby zobaczyć wynik bez odsetek.

Wpisz kwotę, którą już masz odłożoną na poczet tego celu. Jeśli zaczynasz od zera — wpisz 0. Jeśli masz już 5 000 zł na koncie oszczędnościowym przeznaczonym na ten cel — wpisz 5000. Kalkulator uwzględni te środki i wyliczy, ile jeszcze brakuje.

Tak. Fundusz awaryjny to szczególny rodzaj celu oszczędnościowego — zazwyczaj równowartość 3–6 miesięcy wydatków. Wpisz docelową kwotę jako cel, swoje obecne oszczędności jako posiadane i określ horyzont czasowy lub miesięczną wpłatę.

Wybierz tryb "kwota", jeśli masz ustalony termin (np. chcesz uzbierać na wkład własny za 2 lata) i chcesz wiedzieć, ile miesięcznie odkładać. Wybierz tryb "czas", jeśli wiesz, ile możesz odkładać miesięcznie, i chcesz sprawdzić, kiedy osiągniesz cel.

Masz kilka opcji: wydłuż horyzont czasowy (więcej miesięcy), zwiększ oprocentowanie przez wybór lepszego produktu oszczędnościowego, zmniejsz cel lub zwiększ wkład własny. Kalkulator natychmiast pokaże wpływ każdej zmiany.

Nie — kalkulator operuje na stopie brutto. W Polsce odsetki od lokat i kont oszczędnościowych są pomniejszane o 19% podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki). Aby uwzględnić podatek, wpisz stopę netto: np. zamiast 5% wpisz 4,05% (5% × 0,81).

Warto raz na kwartał wrócić do kalkulatora i zaktualizować pole "posiadane oszczędności" o bieżące saldo. Jeśli udało Ci się odkładać więcej lub mniej niż planowano, możesz dostosować miesięczną wpłatę lub horyzont. Regularne przeglądy zwiększają szansę na osiągnięcie celu.