Kalkulator kredytu hipotecznego
Oblicz ratę kredytu hipotecznego: miesięczna rata, suma odsetek i całkowity koszt. Darmowy kalkulator kredytu mieszkaniowego 2026.
Aktualne na rok 2026Metodologia →
Kalkulator harmonogramu splaty kredytu
Wpisz kwote kredytu, oprocentowanie i liczbe rat, aby natychmiast zobaczyc wysokosc raty, sume odsetek i calkowity koszt kredytu. Kalkulator obsluguje dwa typy rat: rowne (annuitetowe) i malejace (ze stala czescia kapitalowa).
Na tej stronie
Jak liczymy harmonogram kredytu
Dla rat rownych (annuitetowych): rata = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n – 1), gdzie P = kwota kredytu, r = oprocentowanie miesieczne (roczne / 12 / 100), n = liczba rat. Dla rat malejacych: czesc kapitalowa = P / n, odsetki miesiaca k = saldo × r, gdzie saldo maleje o czesc kapitalowa po kazdej racie. Suma odsetek to suma z wszystkich miesiecy.
Przyklad: kredyt 300 000 zl, 7,5%, 240 rat
Dla kredytu hipotecznego 300 000 zl przy oprocentowaniu 7,5% i 240 ratach rownych miesięczna rata wynosi ok. 2416 zl. Suma odsetek to ok. 279 800 zl, a calkowita kwota do splaty przekracza 579 000 zl. Przy ratach malejacych pierwsza rata jest wyzsza (~3187 zl), ale calkowity koszt odsetek jest nizszy.
Najczesciej zadawane pytania
Co to jest harmonogram spłaty kredytu?
Harmonogram spłaty kredytu to szczegółowy plan rat, który pokazuje kwoty kolejnych płatności, podział na kapitał i odsetki oraz saldo zadłużenia po każdej racie. Ułatwia planowanie budżetu domowego i rozliczenie z bankiem.
Czym różnią się raty równe od malejących?
Raty równe (annuitetowe) są stałe przez cały okres kredytowania — co miesiąc płacisz tę samą kwotę. Raty malejące mają stałą część kapitałową, a odsetki maleją, bo naliczane są od coraz mniejszego salda. Raty malejące są wyższe na początku, ale łączny koszt odsetek jest niższy.
Które raty są tańsze: równe czy malejące?
Przy ratach malejących całkowity koszt odsetek jest zazwyczaj niższy niż przy ratach równych, bo saldo kredytu spada szybciej. Jednak w pierwszych latach raty malejące są wyższe, co wymaga wyższej zdolności kredytowej.
Jak działa wzór na ratę annuitetową?
Wzór to: rata = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n – 1), gdzie P to kwota kredytu, r to miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne / 12 / 100), a n to liczba rat. Wynik jest stały przez cały okres.
Co to jest RRSO i jak się ma do oprocentowania nominalnego?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia nie tylko odsetki, ale też wszelkie prowizje, ubezpieczenia i inne koszty kredytu. Oprocentowanie nominalne to sama stopa odsetkowa. RRSO daje pełniejszy obraz kosztu kredytu.
Ile wynosi rata kredytu hipotecznego 300 000 zł na 20 lat?
Przy oprocentowaniu 7,5% i ratach równych na 240 miesięcy rata wynosi ok. 2416 zł miesięcznie. Przy innych stopach lub ratach malejących wysokość pierwszej raty będzie inna — skorzystaj z kalkulatora powyżej.
Jak obliczyć całkowity koszt kredytu?
Całkowity koszt kredytu = suma wszystkich rat – kwota pożyczonego kapitału. Składa się z sumy zapłaconych odsetek i ewentualnych opłat. Kalkulator podaje sumę odsetek dla wybranego wariantu.
Czy można zmienić typ rat w trakcie spłaty kredytu?
Zmiana rodzaju rat (z równych na malejące lub odwrotnie) jest możliwa tylko po renegocjacji warunków kredytu z bankiem. Wymaga podpisania aneksu do umowy i może wiązać się z kosztami.
Co się dzieje z ratami przy nadpłacie kredytu?
Po dokonaniu nadpłaty bank zazwyczaj proponuje skrócenie okresu kredytowania lub obniżenie kolejnych rat. Oba warianty zmniejszają całkowity koszt kredytu — skrócenie okresu jest na ogół korzystniejsze.
Czy kalkulator uwzględnia prowizje i ubezpieczenie?
Nie — kalkulator oblicza tylko odsetki wynikające z oprocentowania nominalnego. Rzeczywisty koszt kredytu może być wyższy o prowizje, ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie nieruchomości i inne opłaty bankowe.
Wyniki maja charakter orientacyjny i nie stanowia oferty kredytowej. Rzeczywista rata moze roznic sie o prowizje, ubezpieczenie i inne koszty bankowe. Szczegoly okreslaja warunki umowy kredytowej.
Powiązane kalkulatory
Kalkulator RRSO
Oblicz RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) dla kredytu: uwzględnia prowizję i ubezpieczenie. Porównaj oferty. Darmowy kalkulator.
Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego
Sprawdź, ile zaoszczędzisz na odsetkach przy nadpłacie kredytu hipotecznego lub gotówkowego. Tryb skrócenia okresu i zmniejszenia raty — wynik w sekundę.
Powiązane artykuły
- Raty równe czy malejące — co wybrać przy kredycie hipotecznym?Raty annuitetowe są stałe, malejące — wyższe na początku ale taniej w sumie. Porównanie na przykładzie kredytu 300 tys. zł na 20 lat.
- Wakacje kredytowe — kiedy warto i jak złożyć wniosek?Wakacje kredytowe pozwalają zawiesić spłatę rat hipoteki bez odsetek karnych. Sprawdź, kto może skorzystać, ile to kosztuje i jak przedłuża się okres kredytowania.
- Refinansowanie kredytu hipotecznego — czy warto przenieść kredyt?Refinansowanie hipoteki to przeniesienie kredytu do innego banku na lepszych warunkach. Sprawdź, kiedy się opłaca, jakie są koszty i jak policzyć realne oszczędności.