Przejdź do treści
Liczbnik

Kalkulator harmonogramu spłaty kredytu

Wpisz kwotę kredytu, oprocentowanie i liczbę rat, aby natychmiast zobaczyć wysokość raty, sumę odsetek i całkowity koszt kredytu. Kalkulator obsługuje dwa typy rat: równe (annuitetowe) i malejące (ze stałą częścią kapitałową).

Zweryfikowane przezRedakcja Liczbnik
Kalkulator
PLN
Harmonogram kredytuPierwsza rata (PLN)2 416,78zł
Ostatnia rata (PLN)
2 416,78 zł
Suma odsetek (PLN)
280 027,20 zł
Suma do spłaty (PLN)
580 027,20 zł
Całkowity koszt kredytu (PLN)
280 027,20 zł

Jak liczymy harmonogram kredytu

Dla rat równych (annuitetowych): rata = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n – 1), gdzie P = kwota kredytu, r = oprocentowanie miesięczne (roczne / 12 / 100), n = liczba rat. Dla rat malejących: część kapitałowa = P / n, odsetki miesiąca k = saldo × r, gdzie saldo maleje o część kapitałową po każdej racie. Suma odsetek to suma z wszystkich miesięcy.

Przykład: kredyt 300 000 zł, 7,5%, 240 rat

Dla kredytu hipotecznego 300 000 zł przy oprocentowaniu 7,5% i 240 ratach równych miesięczna rata wynosi ok. 2416 zł. Suma odsetek to ok. 279 800 zł, a całkowita kwota do spłaty przekracza 579 000 zł. Przy ratach malejących pierwsza rata jest wyższa (~3187 zł), ale całkowity koszt odsetek jest niższy.

Najczęściej zadawane pytania

Co to jest harmonogram spłaty kredytu?

Harmonogram spłaty kredytu to szczegółowy plan rat, który pokazuje kwoty kolejnych płatności, podział na kapitał i odsetki oraz saldo zadłużenia po każdej racie. Ułatwia planowanie budżetu domowego i rozliczenie z bankiem.

Czym różnią się raty równe od malejących?

Raty równe (annuitetowe) są stałe przez cały okres kredytowania — co miesiąc płacisz tę samą kwotę. Raty malejące mają stałą część kapitałową, a odsetki maleją, bo naliczane są od coraz mniejszego salda. Raty malejące są wyższe na początku, ale łączny koszt odsetek jest niższy.

Które raty są tańsze: równe czy malejące?

Przy ratach malejących całkowity koszt odsetek jest zazwyczaj niższy niż przy ratach równych, bo saldo kredytu spada szybciej. Jednak w pierwszych latach raty malejące są wyższe, co wymaga wyższej zdolności kredytowej.

Jak działa wzór na ratę annuitetową?

Wzór to: rata = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n – 1), gdzie P to kwota kredytu, r to miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne / 12 / 100), a n to liczba rat. Wynik jest stały przez cały okres.

Co to jest RRSO i jak się ma do oprocentowania nominalnego?

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia nie tylko odsetki, ale też wszelkie prowizje, ubezpieczenia i inne koszty kredytu. Oprocentowanie nominalne to sama stopa odsetkowa. RRSO daje pełniejszy obraz kosztu kredytu.

Ile wynosi rata kredytu hipotecznego 300 000 zł na 20 lat?

Przy oprocentowaniu 7,5% i ratach równych na 240 miesięcy rata wynosi ok. 2416 zł miesięcznie. Przy innych stopach lub ratach malejących wysokość pierwszej raty będzie inna — skorzystaj z kalkulatora powyżej.

Wynik orientacyjny

Wyniki mają charakter orientacyjny i nie stanowią oferty kredytowej. Rzeczywista rata może różnić się o prowizję, ubezpieczenie i inne koszty bankowe. Szczegóły określają warunki umowy kredytowej.

Powiązane kalkulatory

  • Kalkulator kredytu hipotecznego

    Oblicz ratę kredytu hipotecznego: miesięczna rata, suma odsetek i całkowity koszt. Darmowy kalkulator kredytu mieszkaniowego 2026.

    Kredyty

  • Kalkulator RRSO

    Oblicz RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) dla kredytu: uwzględnia prowizję i ubezpieczenie. Porównaj oferty. Darmowy kalkulator.

    Kredyty

  • Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego

    Sprawdź, ile zaoszczędzisz na odsetkach przy nadpłacie kredytu hipotecznego lub gotówkowego. Tryb skrócenia okresu i zmniejszenia raty — wynik w sekundę.

    Kredyty

Inne kalkulatory z kategorii Kalkulatory kredytowe

Zobacz wszystkie kalkulatory: Kalkulatory kredytowe →

Powiązane artykuły

Zobacz wszystkie