Kalkulator kredytu gotówkowego 2026

Wpisz kwotę kredytu, roczne oprocentowanie nominalne, okres spłaty w miesiącach oraz ewentualną prowizję. Kalkulator natychmiast przeliczy miesięczną ratę równą (annuitetową), całkowitą sumę rat i łączny koszt odsetek.

Kalkulator używa wzoru na ratę annuitetową: R = (P + K) × r / (1 − (1 + r)^−n), gdzie P to kwota kredytu, K prowizja doliczona do kapitału, r miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne ÷ 12), a n liczba miesięcy spłaty.

Oprocentowanie nominalne (podawane w polu kalkulatora) to roczna stopa naliczania odsetek od kapitału. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia dodatkowo prowizje i opłaty — jest wyższe i lepiej oddaje całkowity koszt kredytu.

Prowizja doliczona do kwoty kredytu zwiększa podstawę, od której liczone są odsetki. Nawet niska prowizja (np. 2%) na kredycie 20 000 zł przez 36 miesięcy może oznaczać kilkadziesiąt złotych wyższą ratę i kilkaset złotych wyższy łączny koszt.

Przy kwocie 20 000 zł, oprocentowaniu 12% rocznie i 36 miesiącach rata annuitetowa wynosi około 664 zł. Suma wszystkich rat to ok. 23 904 zł, a odsetki łącznie ok. 3 904 zł.

Raty równe są stałe przez cały okres — każda miesięczna płatność jest taka sama, choć proporcja kapitału i odsetek zmienia się w czasie. Raty malejące są wyższe na początku, ponieważ spłacasz stały kapitał plus malejące odsetki — łącznie zapłacisz mniej, ale większe raty obciążają budżet na starcie.

Tak, ustawa o kredycie konsumenckim (art. 48–49 ustawy z 12 maja 2011 r.) przyznaje prawo do wcześniejszej spłaty. Przy kredytach o zmiennym oprocentowaniu bank nie może pobrać prowizji za nadpłatę wyższej niż 0,5% nadpłacanej kwoty (lub 1% przy stałym). Sprawdź szczegóły w umowie.

Kredyty gotówkowe dla konsumentów reguluje ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (implementacja dyrektywy 2008/48/WE). Bank jest zobowiązany podać RRSO, całkowity koszt kredytu i całkowitą kwotę do zapłaty jeszcze przed podpisaniem umowy.

Rozważ konsolidację — połączenie kilku zobowiązań w jedno z niższą łączną ratą. Możesz też sprawdzić kalkulator zdolności kredytowej, aby ocenić, czy stać Cię na kolejne zobowiązanie, oraz kalkulator DTI, aby poznać swój wskaźnik zadłużenia.

Nie — wyniki kalkulatora mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty ani promesy udzielenia kredytu. Rzeczywiste parametry mogą różnić się w zależności od scoringu, historii kredytowej, zabezpieczeń oraz aktualnej oferty banku. Zawsze porównaj RRSO kilku ofert przed podpisaniem umowy.