Nadpłata kredytu

Nadpłata kredytu (częściowa spłata przedterminowa) jest uprawnieniem konsumenta zagwarantowanym ustawą o kredycie konsumenckim oraz ustawą o kredycie hipotecznym. Po dokonaniu nadpłaty bank ma obowiązek zaproponować kredytobiorcy dwie opcje: skrócenie okresu kredytowania przy zachowaniu dotychczasowej raty lub zmniejszenie raty przy zachowaniu pierwotnego okresu. Zazwyczaj korzystniejsze ekonomicznie jest skrócenie okresu, bo szybciej redukuje bazę do naliczania odsetek.

Przykład: kredyt 300 000 zł, RRSO 7%, 25 lat. Nadpłata 20 000 zł po 3 latach oszczędza łącznie ok. 35 000 zł odsetek i skraca kredyt o ok. 3 lata (przy wyborze opcji skrócenia okresu). Bank może pobierać prowizję za nadpłatę przez pierwsze 3 lata kredytu hipotecznego (max 3% nadpłacanej kwoty), a w pozostałych przypadkach — przez pierwsze 12 miesięcy. Przed nadpłatą warto porównać korzyść z alternatywną stopą zwrotu z inwestycji.