Zdolność kredytowa przedsiębiorstwa
Ocena możliwości terminowej spłaty zobowiązań kredytowych przez firmę, dokonywana przez bank na podstawie kondycji finansowej, historii kredytowej i prognoz przychodów.
Zdolność kredytowa przedsiębiorstwa to analiza przeprowadzana przez bank przed udzieleniem kredytu firmowego, obejmująca ocenę bieżącej sytuacji finansowej (bilans, rachunek zysków i strat, przepływy pieniężne), historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej i Biurze Informacji Gospodarczej, a także prognoz rozwoju branży i stabilności przychodów. W przeciwieństwie do zdolności kredytowej osób fizycznych, banki analizują tu dodatkowo wskaźniki płynności finansowej, rentowności oraz zadłużenia ogólnego przedsiębiorstwa, a często wymagają zabezpieczeń rzeczowych, takich jak hipoteka czy zastaw rejestrowy.
Przykład: firma o rocznych przychodach 2 000 000 zł i wskaźniku bieżącej płynności 1,6 ubiega się o kredyt obrotowy na 300 000 zł. Bank analizuje jej zdolność kredytową, biorąc pod uwagę stabilność przychodów z ostatnich 3 lat, brak zaległości podatkowych i ZUS oraz dodatnią rentowność netto. Jeśli wskaźnik zadłużenia ogólnego (zobowiązania / aktywa) nie przekracza 60%, firma zwykle uzyskuje pozytywną decyzję kredytową.