Правило 50/30/20 — одна з найпростіших і найефективніших моделей управління домашнім бюджетом. Розроблена сенаторкою Елізабет Воррен, сьогодні застосовується мільйонами людей по всьому світу — вимагає мінімум зусиль при максимальному фінансовому порядку.
Принцип дії: три кошики
Весь чистий дохід (після податків і внесків) ви ділите на три категорії:
- 50% — Потреби (Needs): витрати, без яких неможливо жити: оренда/кредит, комунальні платежі, їжа, транспорт до роботи, страхування, ліки, мінімум на одяг.
- 30% — Бажання (Wants): витрати за вибором, не необхідністю: ресторани, кав'ярні, стрімінг, хобі, розваги, відпустки, новий одяг понад мінімум.
- 20% — Заощадження та погашення боргів (Savings/Debt): резервний фонд, пенсія (IKE/IKZE), погашення кредиту понад мінімум, інші фінансові цілі.
Приклад: чистий дохід 5 000 злотих на місяць
- Потреби (50%): 2 500 злотих — оренда 1 500 злотих, їжа 600 злотих, транспорт 250 злотих, комунальні 150 злотих
- Бажання (30%): 1 500 злотих — ресторани 400 злотих, розваги/хобі 500 злотих, одяг 300 злотих, інше 300 злотих
- Заощадження (20%): 1 000 злотих — резервний фонд / IKE / IKZE
Приклад: чистий дохід 8 000 злотих на місяць
- Потреби (50%): 4 000 злотих
- Бажання (30%): 2 400 злотих
- Заощадження (20%): 1 600 злотих
Адаптація до польських реалій
У великих містах — Варшаві, Кракові, Вроцлаві, Труймясті — оренда квартири часто поглинає 1 500–2 500 злотих, що при доходах нижче 6 000 злотих нетто може перевищити 50% лише цим платежем. У такому разі варто розглянути зміну пропорцій:
- Модель 40/30/30: 40% потреби, 30% бажання, 30% заощадження — коли оренда особливо висока, але амбіції щодо заощаджень великі.
- Модель 60/20/20: тимчасова, коли витрати на життя справді високі — з метою повернення до 50/30/20 після зростання доходів чи зміни місця проживання.
Як впровадити метод на практиці?
- Субрахунки: ведіть окремий рахунок для «потреб» (постійні доручення), «бажань» (дебетова картка) і «заощаджень» (автоматичний переказ першого дня місяця).
- Автоматизація: переказ на заощадження встановіть як перше постійне доручення — ви заощаджуєте «на старті», перш ніж витратити.
- Перегляд щоквартально: перевіряйте, чи дотримуються пропорції, і коригуйте ліміти відповідно до змінених доходів чи витрат.
Сплануйте свій бюджет: Калькулятор домашнього бюджету →