Калькулятори заощаджень і депозитів

Заощадження та депозити — як це працює

Прості та складні відсотки. Прості відсотки нараховуються лише на початковий капітал — щороку однаково. Складні відсотки нараховуються також на раніше нараховані відсотки, тож капітал зростає експоненційно, а не лінійно. Що частіша капіталізація (щомісячна > щоквартальна > щорічна) і довший горизонт, то сильніший ефект снігової кулі. Формула кінцевої вартості: FV = P × (1 + r/n)^(n×t), де P — капітал, r — річна ставка, n — кількість капіталізацій на рік, t — кількість років. Наш калькулятор складних відсотків показує це зростання на графіку.

Як працює податок Белки. Прибутки від капіталу в Польщі — зокрема відсотки з депозитів та ощадних рахунків — оподатковуються єдиним податком на дохід від капіталу, який називають податком Белки. На банківських депозитах його утримують автоматично, і ви отримуєте суму нетто, тому, порівнюючи пропозиції, дивіться на дохід після оподаткування, а не лише на номінальну ставку. Актуальну ставку вбудовано в калькулятор (актуальна ставка — див. калькулятор податку Белки), а кожен калькулятор заощаджень може показати результат брутто і нетто.

Депозит, ощадний рахунок чи облігації. Це три різні інструменти з низьким ризиком. Строковий депозит заморожує кошти на визначений період в обмін на заздалегідь відому ставку — найкраще, коли гроші не потрібні протягом кількох місяців. Ощадний рахунок дає вільний доступ до коштів, але ставка часто змінна і може стосуватися лише нових надходжень чи ліміту суми. Державні облігації (наприклад роздрібні, привʼязані до інфляції) випускає держава, що робить їх інструментом з дуже низьким ризиком, а деякі серії захищають реальну вартість заощаджень від інфляції. Вибір залежить від горизонту, потреби в ліквідності та допустимого ризику — конкретну ставку завжди перевіряйте в актуальній пропозиції та у відповідному калькуляторі.

Скільки відкладати на ціль. Якщо у вас є конкретна ціль — початковий внесок на житло, аварійний фонд чи відпустка — почніть із цільової суми та терміну, і калькулятор фінансової цілі порахує потрібний місячний внесок. Працює і навпаки: за відомого внеску й дохідності ви побачите, коли досягнете цілі. Памʼятайте про інфляцію — номінальний результат завжди варто порівняти з реальною купівельною спроможністю (див. калькулятор інфляції). Усі калькулятори заощаджень безкоштовні, працюють без реєстрації, а їхні результати є орієнтовними і не є інвестиційною порадою.