Інвестиційні калькулятори

Інвестиції в Польщі — акції, ETF, дивіденди

Як виміряти прибуток від інвестиції. Відправна точка — дохідність. Найпростіший показник: ROI = (чистий прибуток / вартість інвестиції) × 100%, зручний для окремої угоди. Для багаторічних вкладень чеснішим є CAGR — складна річна дохідність, бо вона приводить результат до річного й дозволяє порівнювати інвестиції з різними строками на рівних. Рахуючи прибуток від продажу акцій, відніміть комісії за купівлю та продаж і памʼятайте: номінальний прибуток — це не те саме, що реальний, адже висока інфляція може непомітно зʼїсти привабливу на вигляд дохідність.

Податок Белки та PIT-38. У Польщі прибуток від капіталу — відсотки, дивіденди та дохід від продажу акцій чи ETF — оподатковується єдиним податком на прибуток від капіталу, який називають податком Белки. Є важлива практична відмінність: на банківських депозитах податок утримують автоматично, а з біржових інвестицій ви розраховуєтесь самостійно за річною декларацією PIT-38. PIT-38 також дозволяє зараховувати збитки проти прибутків, що може зменшити суму податку. Актуальну ставку вбудовано в наші калькулятори (актуальна ставка — див. калькулятор податку); ніколи не приймайте номінальну дохідність за суму «на руки» до оподаткування.

DCA — усереднення входу. Усереднення вартості (DCA) означає інвестування фіксованої суми через рівні проміжки часу незалежно від ринкової ситуації. Купуючи більше одиниць за низьких цін і менше за високих, ви усереднюєте ціну входу та зменшуєте ризик невдалого разового вкладення. Це одна з найдоступніших стратегій для початківців, яка природно поєднується з широкими дешевими ETF.

Дивіденд нетто й податок. Дивіденд — частина прибутку компанії, що виплачується акціонерам; виражається у грошах на акцію або як дивідендна дохідність (дивіденд ÷ ціна акції). Номінальна дохідність — це валова цифра: сума, що надходить на рахунок, нижча після застосування податку на прибуток від капіталу, а іноземні дивіденди можуть додатково оподатковуватися за кордоном. Наш калькулятор дивідендів показує і валову, і чисту суму, щоб дохід можна було порівнювати реалістично.

Інструменти різняться за ризиком. Акції та ETF несуть ринковий ризик: їхня вартість може як зростати, так і падати. ETF (Exchange Traded Fund) реплікують індекс — наприклад WIG20, S&P 500 чи MSCI World — і дають широку диверсифікацію за низьких річних витрат, тому підходять для довгострокових пасивних портфелів. Криптовалюти дуже волатильні та спекулятивні — доречні лише як невелика частка портфеля для досвідчених інвесторів. Хоч би що ви моделювали тут, прогнози є лише ілюстративними — минулі результати не гарантують майбутніх, і ніщо з цього не є інвестиційною порадою.