Kalkulator stopy zwrotu portfela inwestycyjnego

Stopa zwrotu portfela to procentowa zmiana wartości portfela w danym okresie. Oblicza się ją jako: (wartość końcowa − wartość początkowa) / wartość początkowa × 100%. Informuje inwestora, o ile procent wzrósł lub spadł jego majątek w badanym czasie.

CAGR (Compound Annual Growth Rate) to skumulowana roczna stopa wzrostu. Pokazuje, przy jakim stałym rocznym oprocentowaniu portfel osiągnąłby taką samą wartość końcową. Jest szczególnie przydatny przy porównywaniu inwestycji o różnych horyzontach czasowych.

Wzór na CAGR: CAGR = (wartość_końcowa / wartość_początkowa)^(1/n) − 1, gdzie n to liczba lat. Np. wzrost z 10 000 zł do 12 500 zł przez 3 lata: CAGR = (12500/10000)^(1/3) − 1 ≈ 7,72% rocznie.

Całkowita stopa zwrotu mierzy łączny procentowy zysk lub stratę w całym okresie, niezależnie od jego długości. CAGR rozkłada ten wynik na równe roczne przyrosty, co umożliwia porównanie inwestycji trwających różną liczbę lat.

Nie — kalkulator oblicza nominalną stopę zwrotu. Aby uzyskać realną stopę zwrotu, należy od CAGR odjąć roczną stopę inflacji. Np. CAGR 7% przy inflacji 3% daje realną stopę zwrotu ok. 4% rocznie.

Ujemny CAGR oznacza, że portfel tracił na wartości w analizowanym okresie. Np. CAGR = −5% oznacza, że co roku wartość portfela spadała średnio o 5%. Im bardziej ujemny CAGR, tym większa strata.

Tak. Wystarczy podać NAV (wartość jednostki) na początku i na końcu okresu posiadania funduszu oraz liczbę lat. Kalkulator wyliczy całkowitą stopę zwrotu oraz CAGR, co ułatwia porównanie z benchmarkiem lub innymi funduszami.

Wpisz wartość rynkową portfela w momencie zakupu jako wartość początkową, a aktualną wycenę jako wartość końcową. Pamiętaj, że kalkulator nie uwzględnia dywidend ani prowizji — dla pełnego obrazu dodaj otrzymane dywidendy do wartości końcowej.

Zasada 72 mówi, że kapitał podwoi się w ok. 72 / CAGR lat. Np. przy CAGR = 8% podwojenie nastąpi za ok. 9 lat. To szybkie przybliżenie. Kalkulator stopy zwrotu pozwala dokładnie sprawdzić, ile lat zajmie osiągnięcie docelowej kwoty.

Historyczne długoterminowe stopy zwrotu (nominalne): akcje globalnych rynków rozwiniętych ok. 8–10% rocznie, obligacje skarbowe ok. 2–4%, złoto ok. 4–6%, gotówka/lokaty ok. 1–3%. Wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych zwrotów — każda inwestycja wiąże się z ryzykiem.