Що таке RRSO?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania — Реальна Річна Процентна Ставка) — це показник, що виражає повну вартість кредиту на рік у відсотках від позиченої суми. На відміну від номінальної відсоткової ставки, RRSO враховує всі витрати за кредитом: відсотки, комісію, обов'язкове страхування та навіть вартість банківського рахунку, якщо його відкриття є умовою видачі кредиту.
Чому RRSO важливіше за номінальну ставку?
Номінальна ставка відображає лише відсотки. Банк може пропонувати номінальну ставку 6,5%, але з високою комісією (3%) та обов'язковим страхуванням RRSO сягне 9–11%. Порівнюючи пропозиції лише за номінальною ставкою, легко обрати дорожчий кредит.
Приклад порівняння двох пропозицій
Споживчий кредит 50 000 злотих на 5 років:
- Банк A: номінальна 7%, комісія 0%, без страхування → RRSO 7,2%
- Банк B: номінальна 5,5%, комісія 3%, обов'язкове страхування 1%/рік → RRSO 9,8%
Незважаючи на нижчу номінальну ставку, пропозиція Банку B дорожча на кілька тисяч злотих!
Що входить до RRSO?
Відповідно до польського закону про споживчий кредит RRSO включає:
- відсотки за кредитом,
- комісію за надання кредиту,
- обов'язкове страхування життя або нерухомості,
- плату за обслуговування рахунку (якщо він є обов'язковим),
- будь-які інші обов'язкові платежі.
RRSO не включає нотаріальні витрати, оцінку нерухомості та добровільне страхування.
Як ефективно порівнювати пропозиції?
- Завжди вимагайте від банку Інформаційну форму з RRSO для конкретної суми та строку.
- Порівнюйте RRSO за однакових параметрів.
- Перевіряйте, чи включено страхування у RRSO.
- Скористайтеся калькулятором RRSO на Liczbnik.pl для самостійної перевірки.
Підсумок
RRSO — ваш найважливіший інструмент порівняння при виборі кредиту. Не піддавайтеся низькій номінальній ставці — завжди перевіряйте RRSO та порівнюйте пропозиції на однакових умовах.