Калькулятор загальної вартості кредиту показує, скільки ви насправді заплатите за кредит — не лише місячний платіж, а й суму відсотків за весь термін, банківську комісію, страхування та загальну суму всіх виплат. Банки зазначають номінальну ставку, але реальна вартість кредиту включає всі додаткові витрати. Тому закони ЄС зобов'язують банки вказувати RRSO (річна відсоткова ставка), яка враховує всі витрати і дозволяє справедливо порівнювати пропозиції.
Ануїтетний платіж: R = K × [i × (1+i)ⁿ] / [(1+i)ⁿ – 1], де i = місячна ставка, n = кількість місяців. Загальні виплати = R × n. Відсотки = виплати – капітал. Загальна вартість = відсотки + комісія + страхування.
Кредит 300 000 PLN, ставка 7,5%, 360 місяців, комісія 2%, страхування 100 PLN/мес. Місячний платіж ≈ 2 098 PLN. Загальні виплати ≈ 755 280 PLN. Відсотки ≈ 455 280 PLN. Комісія 6 000 PLN. Страхування 36 000 PLN. Загальна вартість кредиту ≈ 497 280 PLN.
Загальна вартість кредиту (CKK) — це сума всіх платежів позичальника, крім повернення основного боргу: відсотки, банківська комісія, обов'язкове страхування та інші збори.
CKK — це сума в PLN, на скільки більше ви платите понад основний борг. RRSO — та сама інформація у вигляді річного відсотка з урахуванням графіка виплат. RRSO дозволяє порівнювати пропозиції різних банків.
Найефективніші методи: більший власний внесок, коротший термін кредиту, переговори щодо маржі та комісії, власне дешевше страхування, регулярні дострокові виплати.
При кредиті 300 000 PLN під 7,5% на 30 років загальні відсотки становлять близько 455 000 PLN — понад 1,5× від запозиченого капіталу. Скорочення терміну до 20 років заощаджує близько 140 000 PLN відсотків.
Комісія — це разова плата на початку (зазвичай 0–3% суми кредиту). При кредиті 300 000 PLN і комісії 2% — це 6 000 PLN. Порівняйте загальну RRSO при різних комбінаціях ставки і комісії.
Страхування нерухомості (від пожежі та інших ризиків) є завжди обов'язковим. Страхування життя може бути умовою отримання нижчої маржі. Ви можете обрати власний зовнішній страховик — зазвичай дешевше.
Так — кожна дострокова виплата зменшує залишок боргу і майбутні відсотки. Можна скоротити термін або зменшити платіж. При кредиті 300 000 PLN на 30 років дострокова виплата 20 000 PLN на початку заощаджує близько 50 000 PLN відсотків.
Порівнюйте RRSO — воно враховує всі витрати. Також перевіряйте: загальну CKK у PLN, необхідні страховки, умови дострокового погашення і тип ставки (фіксована vs. змінна).
Ануїтетний платіж — це фіксований місячний внесок протягом усього терміну кредиту. На початку більша частина — це відсотки, згодом зростає частка основного боргу. Альтернатива — платежі, що зменшуються (менша загальна вартість, але вищі платежі на початку).
Фіксована ставка дає передбачуваність — платіж не змінюється протягом встановленого періоду (зазвичай 5–10 років). Змінна (на основі WIBOR) зазвичай нижча спочатку, але ризикована при зростанні ставок. У 2026 р. при відносно високих ставках фіксована ставка є привабливішою для нових позичальників.
Результати є орієнтовними і не є банківською пропозицією. Реальні параметри кредиту встановлюються банком індивідуально. Зверніться до фінансового радника.
Розрахуйте міÑÑчний платіж за іпотекою в Польщі: ануїтет, загальну Ñуму виплат Ñ– відÑотки. Безкоштовний калькулÑтор іпотеки.
Розрахуйте необхідний власний внесок, максимальну суму кредиту та показник LTV. Дізнайтеся, чи потрібне страхування низького внеску і скільки заощаджувати перед заявкою.
Перевірте орієнтовну кредитоÑпроможніÑÑ‚ÑŒ: макÑимальний платіж Ñ– Ñуму кредиту при вашому доході. Безкоштовний ÑимулÑтор.