Калькулятор погашення кредитної картки 2026

Строк погашення залежить від залишку заборгованості, ставки та розміру щомісячного платежу. За залишку 5 000 PLN, ставки 18% і платежу 300 PLN ви погасите борг приблизно за 20 місяців. Що вищий платіж, то коротше триває погашення й то менше відсотків ви сплатите.

Сплата мінімального платежу (зазвичай 3–5% залишку) подовжує погашення навіть до понад десяти років і в рази збільшує суму відсотків. Якщо платіж менший за щомісячні відсотки або дорівнює їм, залишок ніколи не зменшиться — борг зростатиме безкінечно.

Відсотки нараховуються щомісяця на поточний залишок за місячною ставкою = річна ставка / 12. За 18% річних місячна ставка становить 1,5%. На залишок 5 000 PLN перші відсотки — 75 PLN на місяць. Частина платежу покриває відсотки, решта зменшує тіло боргу.

Якщо ви погасите всю заборгованість до кінця пільгового періоду (зазвичай 50–56 днів), то не сплатите відсотків за безготівкові операції. Відсотки нараховуються лише тоді, коли ви не погасите повну суму. Зняття готівки з кредитної картки зазвичай не підпадає під пільговий період.

Максимальні відсотки — це подвійні законні відсотки (референтна ставка NBP + 3,5 п. п.). У 2026 р. ліміт становить близько 18–20% річних залежно від актуальної ставки NBP. Кредитні картки зазвичай застосовують ставку, близьку до цього максимуму.

Збільште щомісячний платіж понад мінімум — навіть невелика переплата суттєво скорочує строк погашення. Розгляньте консолідацію дорожчого боргу з картки в дешевший споживчий кредит або перенесення залишку на картку з акційною ставкою 0% (balance transfer). Уникайте нових операцій до погашення.

Консолідація може бути вигідною, коли ставка за карткою (18–20%) вища, ніж за споживчим кредитом. Нижча ставка зменшує суму відсотків і впорядковує погашення рівними платежами. Зверніть увагу на RRSO консолідаційного кредиту, а також на можливі плати й комісії.

Це мінімальна частина заборгованості, яку потрібно сплатити в певному місяці, щоб уникнути плати за прострочення та погіршення кредитної історії в BIK. Зазвичай це 3–5% залишку, але не менше певної суми (наприклад, 50 PLN). Сплата лише мінімуму — найдорожчий спосіб користування карткою.

Ні — калькулятор рахує лише відсотки від залишку за сталого щомісячного платежу. Він не враховує річної плати за картку, плати за зняття готівки, страхування та плати за перевищення ліміту. Фактична вартість картки може бути вищою на ці додаткові позиції.

Використаний ліміт картки знижує кредитоспроможність, оскільки банки розглядають доступний ліміт як потенційне зобов’язання. Прострочення платежів погіршують скоринг у BIK і можуть ускладнити отримання іпотечного кредиту. Натомість вчасне погашення формує позитивну кредитну історію.